Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rürup-Versicherung kombinieren?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet den Vorteil, in solchen Fällen eine monatliche Rente zu zahlen, deren Höhe der Versicherte zu Beginn des Versicherungsverhältnisses selber bestimmen kann. Nur wenigen Arbeitnehmern ist indes nicht bekannt, dass es auch Versicherer gibt, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit anderen Produkten anbieten. Dazu gehört unter anderem ein Mix aus einer Absicherung gegen eine Berufsunfähigkeit und der Rürup- Rente. Zu den Vorzügen sollen, bestimmte gesetzliche Vorgaben vorausgesetzt, gehören, dass der gesamte Betrag steuersparend geltend gemacht werden kann.

Gedacht ist die Rürup- Rente in erster Linie für Selbstständige, die mit der Einführung der nachgelagerten Besteuerung der Renten vor zwei Jahren, von dem System der ergänzenden privaten Altersvorsorge profitieren sollen. In der Regel sind die meisten Selbstständigen nicht pflichtversichert und erhalten nun die Chance, eine solche Versicherung in Anspruch nehmen zu können und zeitgleich steuerlich begünstigt zu sein. Davon kann jedoch nur die versicherte Person selber profitieren, wobei die Rentenleistung nicht übertragen werden kann.

So bieten nun verstärkt Versicherungen die Möglichkeit an, Berufsunfähigkeitsversicherungen mit einer Rürup- Rente zu kombinieren, damit sich Vater Staat nicht nur an der Altersvorsorge beteiligen soll, sondern auch im Falle einer Berufsunfähigkeit.
Zu den Vorzügen soll, laut Versicherer gehören, dass der persönliche finanzielle Aufwand durch diesen Mix enorm verringert wird. Denn tritt der Versicherungsfall ein, muss eine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt werden und das Sparen für die Altersvorsorge kann fortgesetzt werden. Denn die zusätzliche Versicherung übernimmt in diesen Fällen die monatlich anfallenden Beiträge zur Rürup- Versicherung.
Jedoch sollte man das Für und Wider dieser Kombination vorher gegeneinander abwägen. Einige raten sogar von dieser Form der Zusammenlegung dringend ab, da diese auch Risiken birgt. Denn wenn der Versicherte in eine finanzielle Notlage gerät und gezwungen ist, auf die Ersparnisse zurück zu greifen, würde bei einer bestehenden Kombination beider Versicherungsverträge gleichzeitig der Vertrag, der zur Absicherung für den Ruhestand gedacht war, aufgelöst werden.
Daher sollte vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung alle denkbaren Möglichkeiten durchgespielt werden, damit man immer auf der sicheren Seite ist. Zudem empfiehlt sich grundsätzlich, unabhängige Versicherungsvergleiche zu unternehmen, da es mitunter auch zu erheblichen Konditionsunterschieden kommen kann.

Autor: Robert Jacobi
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