Oktober 2007  11

Verschiedene Verfahren einer Baufinanzierung Menschen entscheiden sich in den letzten Jahren immer öfter dazu, sich ein Eigenheim zuzulegen. Die meisten dieser Menschen können diesen Traum nicht alleine finanzieren und beantragen deshalb einen Baukredit bei einer Bank oder einer Bausparkasse. Ein Annuitäten- oder ein endfälliges Darlehen kann sofort etwas mit dem Geld anfangen. Wer ein Forward- oder ein Bauspardarlehen beantragt hat, der kann davon erst Jahre später profitieren. Das Annuitätendarlehen eignet sich am besten für Privatpersonen, die über Jahre hinweg eine festgelegte Rate pro Monat zahlen müssen. In Deutschland wird das Annuitätendarlehen am häufigsten genutzt. Der monatliche Teilbetrag der für die Kreditnehmer zu leisten ist, errechnet sich aus dem Zins- und dem Tilgungssatz. Bei diesem Verfahren wird die monatliche Rate meist so gelegt, dass der Kreditnehmer zu den Zinsen außerdem einmal im Jahr die Möglichkeit hat Prozente der Kreditsumme zu tilgen. Es dauert ungefähr 15 bis 25 Jahre, bis so ein Kredit beglichen ist. Bei einem endfälligen Darlehen müssen die Kunden ausschließlich die Zinsen für die Baufinanzierung zahlen. Die Kreditsumme wird dabei nicht reduziert und der Kreditnehmer muss nach Ablauf der Laufzeit den gesamten Kreditbetrag auf einmal tilgen. Das Forwarddarlehen kann mit einem Annuitätendarlehen verglichen werden, es besteht allerdings der Unterschied, dass der Kunde das Geld erst nach ein paar Jahren nutzen kann. Der Vorteil ist, dass sich Kreditnehmer die Zinshöhen von heute sichern können. Der Nachteil wiederum ist, dass der Kunde auch bei sinkenden Zinsen den Kredit zu den anfänglich ausgemachten Bedingungen zahlen muss. Die Kunden eines Bausparvertrages investieren über Jahre hinweg in ihren Bausparvertrag ein, wobei das Kapital nur mit einer niedrigen Rate verzinst wird. Wenn ein gewisser Anteil von der am Anfang festgelegten Bausparsumme erreicht ist, stockt die Bausparkasse den ersparten Betrag bis zu dieser Summer auf und teilt den Kredit aus. Dieser Vorgang wird von den Bausparkassen auch Zuteilung genannt. Bei diesem Verfahren profitieren die Kreditnehmer von der Arbeitnehmersparzulage. Hier ist es ebenfalls so, dass der Darlehenszins am Anfang festgelegt wird.

Autor: Marie Schulz E-Mail: Fredi1989[at]web.de

Die Kategorien oder Unsere Fachgebiete